미래가 불안하다면 연금보험으로 대비하라

미래가 불안하다면 연금보험으로 대비하라

여러분은 노후대비를 잘 하고 계신가요? 아마 경제적인 여유가 있는 분들은 조금씩 대비를 하고 있겠지만 생활이 빠듯한 대부분의 사람들은 차일 피일 미루다가 지금의 나이가 되지 않았나 생각해 봅니다. 국민 10명중 9명이 노후대비를 제대로 못하고 있다고 하니 정말 남의 일이 아닌 것 같습니다.



그러나 무작정 미루기만 한다고 노후가 영원히 오지 않는 것은 아니겠죠? 더 늦기 전에 꼼꼼이 따져 보고 대비를 해 보세요. 오늘은 많은 사람들이 이용하는 연금보험에 대하여 좀더 자세한 정보를 드리도록 하겠습니다.


노후에 쓸 자금을 모아서 일시에 은행에 넣어두는 사람은 없겠죠. 그렇게 한다면 수시로 빼서 쓸 수 있기 때문에 결국에는 비참한 노후를 맞을 가능성이 많습니다. 간단하게 매일 조금씩 준비한다면 누구나 손쉽게 노후를 준비할 수 있습니다. 그것은 노후를 당하는 자와 준비하는 자의 차이가 될 것입니다.


노후대비에 많은 사람들이 아래 3가지를 생각합니다.


각각의 장단점이 있는데 자세한 설명은 아래를 참조하시기 바랍니다.

연금보험이란?

계약자가 낸 납입보험료 중 일부(사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료)를 펀드로 만들어 주식이나 채권 등에 투자하는 펀드로 조성하고, 그 펀드 운용실적에 따라 수익을 계약자에게 배분하여 보험기간 중 보험금과 해약환급금 등이 변동하는 실적 배당형 상품을 말합니다.

기존 보험상품에 투자식탄상품의 성격을 가미한 것이며, 보험상품으로 보장도 되지만 펀드운용에서 얻은 수익을 분배한다는 측면에서 투신상품의 성격을 겸하고 있는 실적배당형상품입니다.

또한, 나중에 받는 보험금이 가입할 때 미리 정해지는 정액보험과 달리 보험료를 투자해 얻는 수익에 따라 보험금이 달라집니다. 높은 수익을 올리면 보험금이 많이지나까 미래에 화폐가치 하락에 대비할 수 있는 장점이 있습니다.

일반보험과 변액보험의 차이는 일반보험은 회사에서 운용하는 회사의 자산이며, 그래서 회사가 잘못되면 법으로 보험를 해주는 예금자보험법의 적용을 받는 반면, 변액보험은 투자형 보험으로써, 회사와 별도로 운용되는 고객 개긴의 자산이고 일반계장과는 별도로 관리가 되며 독립성이 보장된 보험입니다. 그러므로, 회사가 파산 하더라도 고객님은 본인의 지분을 찾을 수 있습니다.

변액연금보험이란?

변액연금보험은 보험기간(연금개시 전)동안 납입한 보험료의 일부를 펀드로 조성하여 투자하고, 연금개시시점에 수익률에 따라 적립된 금액을 기준으로 2보험기간(연금수령기간)에 다양한 형태의 연금으로 지급합니다.

따라서 변액연금보험의 경우 펀드의 운용실적이 좋은 경우 지급받는 연금액이 많아지게 되는 특징을 가진 보험입니다. 참고로 본래의 목적인 연금기능을 보호하기 위해 연금지급시에는 주보험의 기납입보험료를 최저연금적립금으로 보장합니다.

변액유니버셜보험이란?

변액유니버셜보험은 증권사에서 발행하는 수익증권과 유사한 형태의 실적배당형 금융상품의 기능과 은행의 뱅킹(입출금)기능을 갖춘 선진형 복합 보험상품입니다.

보험회사 계약자가 납입한 보험료에서 제비용(부가보험료+당월 위험보험료)을 제외한 순 보험료로 펀드를 구성해서 투자합니다. 또한 중도인출 및 납입이 가능한 유니버셜기능(수신기능)을 결합한 보험상품으로 Fund의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중 사망보험금 및 계약자 적립금이 변동하는 보험입니다.
단, 사망보험금의 기본가입금액은 최저보증지급합니다.

위 설명을 읽어 보시면 대략적인 이해는 되실 것입니다.
아래는 연금보험 가입 요령을 적어 보았습니다.

연금보험 가입요령 4가지

01. 역량있는 전문가의 조언을 받아 신중히 선택해야 합니다.
학연, 혈연 등에 이끌려 "묻지마식 가입"은 금물입니다.
기본적으로 변액보험판매사 자격을 갖춘 전문 상담가를 통해서 가입하는게 좋으며,
변액보험 내 펀드는 장의 흐름에 따라 혼합형, 채권형 등으로 갈아탈 수 있기 때문에 펀드 변경 등에 대해 도움을 줄 수 있는 전문설계사의 조언과 장기적인 계획하에 선택을 하시는게 좋습니다.

02. 나의 자산을 안전하게 맡길 만한 곳인가?
보험금 지급여력인 책임준비금과 고객이 납입한 보험료를 얼마나 잘 운용하고 있는지 판단할 수 있는 자산운용수익율등 여러가지 지표를 살펴보아야 합니다. 보험회사는 고객이 납입하는 보험료에서 사업비는 항목을 선공제하므로 일반기업처럼 쉽게 도산하거나 파산하는 확률은 적습니다만, 가능한한 재무구조가 튼실한 회사를 선택해야 합니다. 따라서 지급여력비율이 높을수록 안정적인 회사라 할 수 있습니다


03. 나의 자산을 전문적으로 운용할 수 있는가?
변액상품은 펀드운용실적 및 운용능력에 따른 수익률에 많은 차이가 있기 때문에 운용능력이 우수한 운용사 를 현명하게 선택하셔야 합니다. 특별계정을 운용하는 운용사는 보험회사별로 선정이 되어있습니다. 운용사의 능력을 판단하는 기준은 과거운용실적,기간별 운용실적, 펀드규모, 리스크관리측면,전문운용인력의 경력 및 실적등, 공시되는 자료들을 반드시 확인하여 가입시 참고하시길 바랍니다.

04. 보장 + 고수익 보장이 가능하지만 이에 따른 위험부담도 고려해야 합니다.
“기대수익이 크면 투자리스크가 크다(High Return! High Risk!)", 투자의 기본원칙입니다. 변액상품은 사고에 대한 보장을 받을 수 있을 뿐만 아니라, 투자실적이 좋을 경우 시중금리 이상의 고수익을 바라볼 수도 있습니다. 하지만 높은 투자효과=높은 투자리스크라는 점을 잊지 않아야 합니다. 그러므로 변액보험은 정직하고 유능한 사람과 상담하고 반드시 장기계획하에서 선택해야 합니다.

연금/저축보험으로 아래 3가지를 추천해 드립니다.
최근에 가장 잘 팔리는 보험이니 우선 고려 대상으로 생각해도 좋을 것입니다.



좀더 자세히 알아보고 싶은 분은 아래 간편상담신청을 이용해 보세요.


댓글()
  1. Favicon of http://jongamk.tistory.com BlogIcon 핑구야 날자 2011.06.22 08:24 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 열심히 사입하고 있어요

  2. Favicon of http://plusblog.tistory.com BlogIcon 꼬마낙타 2011.06.22 21:57 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    꾸준한 관심과 공부로 노후를 대비해야 겠습니다. ㅎ
    좋은 정보 감사합니다. ^^

  3. Favicon of http://bristone1977.tistory.com BlogIcon 36.5 몽상가 2011.06.23 19:37 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    노후대책을 준비해야하긴한데, 돈들어갈때는 많고 참... ^^; 대부분이 그러실듯합니다. 에궁~